从小到大从弱到强非银金融机构普惠金融服务能力持续提升

2004年，第一家汽车金融公司成立，2010年，第一家消费金融公司开业从无到有，从小到大，从弱到强，从好到优，十年来，以消费金融，汽车金融为代表的非银行金融机构——普惠金融的服务能力突飞猛进，行业凝聚力和创新力大幅提升小额信贷服务体系不断完善，合规监管框架不断完善

行业发展初期，大量市场主体涌入消费金融，汽车金融行业，一些新成立的机构由于合规意识不足，偏离了服务实体经济的初衷，导致行业风险加大最近几年来，在监管趋严的形势下，消费金融公司和汽车金融公司扩大内需，促进消费的服务导向更加明确，合规成为贯穿行业整体发展的主旋律

定向的

促消费惠民生

党的十八大以来，普惠金融被放在更加突出的位置消费金融和汽车金融作为普惠金融的重要组成部分，具有小额，分散的普惠金融特点，其功能以市场需求为导向，满足汽车消费或生活必需品的需求，这也决定了消费金融公司和汽车金融公司必须以促进消费，惠及民生为根本

最近几年来，行业组织也在积极践行这一理念，释放普惠金融的价值。

以尹蓓消费金融公司为例，其结合新市民特点，创新推出e点贷产品，支持新市民信用状况动态调整，满足消费者在教育，医疗，养老，家装等重点领域的消费需求。

汽车金融公司主要通过零利率优惠方案满足消费者的购车需求，促进汽车消费例如，丰田汽车金融公司近期针对部分车型推出了12和24零利息购车送礼包活动

不仅是上述两家公司，越来越多的消费金融公司和汽车金融公司也通过构建自身的竞争优势，在促进消费方面取得了显著成效。

单个机构的经营数据显示，截至2021年底，上汽通用财务公司已为超过852万中国客户提供汽车信贷服务，与全国322个城市的6400多家汽车经销商建立了零售信贷业务合作2021年为上汽通用提供了超过113万的新车融资

随即，消费金融公司围绕文旅，装修，数码，家居等重点领域，在线连接了200多个消费场景截至2022年5月，他们共促进消费品和服务交易超过4亿笔，累计交易金额超过9000亿元

中银消费金融公司在全国设立了27个区域中心，业务覆盖约400个城市和900个县，大大提高了普惠服务的覆盖面和受益面。

稳步前进

夯实基础，筑牢合规基石。

理性，合法，合规，既是非银金融机构展的前提，也是企业基业长青的基石。

就消费金融而言，在稳定的大背景下，消费金融行业整体呈现平稳有序的发展态势消费金融机构一直加强企业合规建设，严守金融风险和底线随即，消费金融公司相关负责人向英国《金融时报》记者表示，与此同时，消费金融机构也在积极引导用户理性消费，合理借贷，秉承小额分散的原则，加强对用户的金融知识安全教育，增强用户的金融风险意识

中信消费金融公司坚持业务发展与风险管理能力相匹配的原则，全面加强风险管理，打造精细化运营尹蓓消费金融公司建立了涵盖风险管理数据支持系统，风险决策系统，业务输入，审批和贷后管理系统的信息系统中国邮政消费金融公司举办远程普及金融知识宣传活动，利用多种载体全方位提升消费者金融素养，重点提升老年人，学生等重点群体的风险意识

不仅仅是消费金融，合规一直是汽车金融业务的生命线业内专家直言，目前汽车消费市场已经进入存量阶段只有确保合规，二手车金融，汽车融资租赁等汽车金融服务才能做大做强做优，实现持续健康发展

值得注意的是，由于消费金融公司和汽车金融公司直接向消费者提供金融服务，要提高其合规性，必须高度重视客户投诉。

寻求创新和改变

探索高质量发展的新路子

最近几年来，消费金融行业和汽车金融行业持续推进数字化转型一方面，他们顺应了数字化，智能化的发展趋势，另一方面，它们满足了消费者对高效，便捷，安全的在线服务的实际需求，提高了金融服务的准确性和广度

比如，得益于搭建的企业级业务协同云，工业消费金融公司在疫情防控期间，可以在后台维持正常展业和7×24小时响应支持根据消息显示，其已申请专利51项，自主研发系统33项

在新的起点上，无论是消费金融公司还是汽车金融公司，无论是通过科技赋能提升业务效率，还是创新金融产品，延伸服务边界，都在进行新的探索，打造具有长期价值的新增长引擎。

在政策层面，今年4月，中国人民银行，外汇局《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务工作的通知》提出，引导金融机构规范发展消费信贷产品和服务，加大对医疗健康，养老，文化旅游，新型消费，绿色消费，县域农村消费的支持力度。

7月，商务部，人民银行，银监会等17部门联合发布《关于搞活汽车流通扩大汽车消费若干措施的通知》，鼓励金融机构在合法合规，风险可控的前提下，合理确定首付比例，贷款利率和还款期限，加大汽车消费信贷支持力度。

业内专家认为，目前消费市场仍有巨大的增长空间，叠加产业升级和政策利好后疫情时代，伴随着经济企稳向好，消费金融和汽车金融行业将迎来新的发展机遇

面向未来，非银金融机构准备好了。

尹蓓消费金融公司表示，将继续坚守普惠金融初心，加强金融科技和风险控制能力建设，加快信息技术与消费金融的融合，以优质的产品和服务惠及更多消费者中信消费金融公司表示，在全行业转为经营性存量的背景下，行业将更加注重内功的修炼，提高自主获客和风险控制能力，注重质量和效益的均衡发展

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